در دنیای امروز که راحتی، سرعت و امنیت حرف اول را می زند؛ پرداخت های اینترنتی اهمیت بسیار زیادی پیدا کرده اند. درگاه پرداخت اینترنتی، بستری است که امکان پرداختی امن از طریق اینترنت را فراهم می کند. گرفتن درگاه پرداخت برای سایت یکی از دغدغه های وب مسترهاست. بخصوص که بخشی از این فرایند به صورت اداری طی خواهد شد. با این اوصاف شاید در نظر اول کاری زمان بر باشد، اما با ترفندهایی می توان در همان ابتدای راه اندازی سایت، درگاه پرداخت بانکی داشته باشیم. در این مقاله، مراحل دریافت درگاه بانکی، انواع درگاه های پرداخت و چگونگی فعال کردن هر یک را بررسی خواهیم کرد.
درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟
درگاه پرداخت اینترنتی یک سرویس مالی است که برای تجارت الکترونیک عرضه شده است. در درگاه های پرداخت، مشتریان از کارت های اعتباری خود برای خرید از کسب و کارهای اینترنتی استفاده می کنند. درگاه پرداخت می تواند توسط یک بانک یا یک شرکت مالی در اختیار وبسایت ها قرار گیرد. درگاه های پرداخت اینترنتی برای انتقال پول، پرداخت اینترنتی قبض، خدمات موبایلی و … به کار می روند.
درگاه های پرداخت را می توان به ۳ دسته کلی تقسیم کرد:
درگاههای پرداخت با مجوز PSP
شرکت های PSP که مخفف Payment Service Provider است به شرکت هایی گفته می شود که خدمات پرداختی را به مشتریان ارائه می کنند.این شرکتها به صورت رسمی اجازه ارائه درگاههای پرداخت اینترنتی را دارند. این شرکتها معتبرترین ارائه کننده های درگاه پرداخت هستند و هر پرداخت اینترنتی که انجام می شود باید توسط درگاه یکی از آن ها انجام صورت گیرد، دو دسته بعدی، زیر مجموعه این شرکتها هستند و بدون داشتن قرارداد با این شرکتها نمی توانند پرداخت اینترنتی و آنلاین انجام دهند. این درگاه ها هیچ محدودیتی ندارند و کلیه عملیات پرداخت نظیر پرداخت قبض گاز و آب، پرداخت قبض تلفن ثابت و صورت حساب همراه اول و … به راحتی انجام می گیرد.
درگاههای پرداخت واسط
درگاههای پرداخت واسط یا متمرکزکنندههای پرداخت، سایتهایی هستند که با گروه یک قرارداد می بندند و درگاههای پرداخت را از آنها دریافت می کنند و در اختیار مشتریان قرار می دهند. یکی از مهم ترین ویژگیهای درگاههای پرداخت واسط این است که برای گرفتن درگاه از آنها نیاز به مجوز و مدارک کمتری نسبت به گروه اول وجود دارد و می توانید بدون داشتن نماد اعتماد از درگاههای واسط درگاه دریافت نمایید. درگاههای واسط بر روی هر تراکنش شما بین ۰.۵ تا ۲ درصد کارمزد دریافت می کنند.
بانکها با قرارداد پیمانکاری
به جز شرکتهایی که به آن ها اشاره کردیم، بقیه بانکها مجوز رسمی PSP و ارائه درگاه پردخت اینترنتی را ندارند ولی مشتری و پتانسیل این کار را دارند. این بانکها برای ارائه درگاه پرداخت، به صورت پیمانکاری با یکی از شرکتهای دسته اول که دارای مجوز رسمی PSP هستند قرارداد همکاری می بندند و آنها به عنوان شرکت پیمانکار موارد مربوط به درگاه پرداخت اینترنتی این بانک را انجام می دهند.
الزامات دریافت درگاه پرداخت اینترنتی
داشتن وبسایت رسمی و فعال به منظور فروش خدمات یا کالا
اخذ نشان نماد اعتماد الکترونیکی کسب و کارهای اینترنتی از طریق آدرس www.enamad.ir
داشتن حساب بانکی نزد یکی از شعب بانکهای عضو شبکه شتاب
داشتن مدارک هویتی مورد نظر جهت متقاضیان حقیقی و حقوقی
شرایط موردنیاز برای پذیرندگان جهت استفاده از خدمات درگاه پرداخت اینترنتی
دارا بودن مجوزهای شغلی معتبر حقوقی و حقیقی (پروانه کسب و یا جواز کار) مرتبط با فعالیت موردنیاز در اینترنت و نیز اقامتگاه قانونی
دارا بودن نماد اعتماد الکترونیکی
رعایت قوانین عمومی کشور و قانون تجارت الکترونیک جمهوری اسلامی ایران
عدم منع فعالیت ازنظر نظام بانکی کشور
دارا بودن وبسایت آماده جهت فروش اینترنتی
ارتباط بین زمینه فعالیت سایت و شرح فعالیتهای مشخص شده در مجوزهای شغلی
مدارک موردنیاز برای پذیرندگان جهت استفاده از خدمات درگاه پرداخت اینترنتی (ویژه اشخاص حقوقی)
تکمیل فرم آنلاین ثبتنام خدمات پرداخت اینترنتی
تصویر صفحه اول دفترچه حساب بانکی به نام شرکت و موسسه نزدیکی از شعب بانکهای کشور
تصویر برابر اصل کارت ملی و شناسنامه مدیران و مسئولین صاحبامتیاز
تصویر برابر اصل روزنامه رسمی (دارای شناسه ملی) و آگهی آخرین تغییرات و یا پروانه کسب یا جواز کار
آگهی تأسیس شرکت
شماره اقتصادی اخذشده از سازمان امور مالیاتی
مدارک موردنیاز برای پذیرندگان جهت استفاده از خدمات درگاه پرداخت اینترنتی (ویژه اشخاص حقیقی)
تکمیل فرم آنلاین ثبتنام خدمات پرداخت اینترنتی
تصویر صفحه اول دفترچه حساب بانکی به نام شخص نزدیکی از شعب بانکهای کشور
تصویر برابر اصل کارت ملی و شناسنامه
تصویر برابر اصل اجارهنامه یا سند مالکیت محل کار یا سکونت
معرفی ۳تا از بهترین درگاههای پرداخت اینترنتی
حال که با انواع درگاه پرداخت اینترنتی و واسط آشنا شدید، در ادامه به معرفی بهترین درگاههای پرداخت واسط میپردازم. البته در این معرفی درگاه پرداختهای واسطه بررسی خواهند شد. چرا که وضعیت در درگاه پرداخت مستقیم به صورت یکسان است و تفاوت خاصی در امکانات و قابلیتهای ارائه شده وجود ندارد.
۱- درگاه پرداخت زرین پال
زرین پال اولین درگاه پرداخت اینترنتی بود که فعالیت خود را شروع کرد. از امکانات قابل توجه آن میتوان به زرین کارت اشاره کرد. زرین کارت درست مشابه کارت عابر بانک است که با داشتن آن میتوانید از کلیه دستگاههای خودپرداز ATM که عضو شبکه شتاب هستند امکان دریافت و انتقال وجه داشته باشید.
افرادی که دارای زرین کارت هستند برای درخواست تسویه حساب کارمزد نیم درصدی از آنها گرفته خواهد شد. به عنوان مثال اگر موجودی شما در زرین پال یک میلیون تومان باشد و درخواست وجه را ارسال کنید، با کارمزد نیم درصد مبلغی برابر با ۵٫۰۰۰ تومان از کل مبلغ پرداختی کسر شده و سپس ۹۹۹٫۵۰۰ تومان به حساب شما واریز میشود. همچنین امکان درخواست وجه در روزهای سه شنبه کاملا رایگان است.
زرین کارت نیز این امکان را فراهم کرده است که بتوانید از امکان انتقال وجه اینترنتی به صورت کارت به کارت انجام دهید. همچنین با استفاده از اپلیکیشن موبایلی زرین پال میتوانید به سادگی حساب خود را مدیریت کنید.
۲– درگاه پرداخت IDpay
تمرکز IDpay از زمانی که شروع به فعالیت کرد روی فراهم کردن امکان صفحه پرداخت شخصی بود و پس از گذشت مدتی از فعالیت خود امکان استفاده از درگاه را برای سایتها فراهم کرد. این درگاه پرداخت به واسطه علاوه بر داشتن صفحه پرداخت شخصی امکانی را فراهم کرده است که میتوانید با استفاده از آن یک فروشگاه اینترنتی ایجاد کنید. یعنی به راحتی قادر هستید هر نوع فایل فیزیکی یا دانلودی را در فروشگاه خود اضافه کرده و به صورت اینترنتی بفروشید.
برخی از ویژگیهای مهم آیدی پی عبارت است از:
امکان ساخت ۳ فیلد دلخواه همراه با عنوان و راهنمای دلخواه برای هر فیلد با قابلیت اجباری یا اختیاری بودن پر کردن فیلد
امکان درخواست کد ملی، کد پستی، آدرس، ایمیل و آیدی تلگرام از پرداخت کننده با قابلیت اجباری و اختیاری بودن
امکان فعال و غیرفعال کردن فیلدهای پرداخت با قابلیت اجباری یا اختیاری کردن فیلد
فعال بودن اطلاع رسانی از پرداختها از طریق پیامک، ایمیل و ربات تلگرام
نمایش آیکن شبکههای اجتماعی و سایت یا وبلاگ در صفحه پرداخت شخصی
امکان انتخاب حساب مقصد برای واریز در صفحه پرداخت شخصی
انتخاب آدرس دلخواه برای صفحه پرداخت شخصی
انتخاب عنوان دلخواه برای صفحه پرداخت
انتخاب تصویر پروفایل
امکان تعریف فرم با فیلدهای مختلف برای صفحه پرداخت هم فراهم است که می توانید هر نوع اطلاعات دلخواه شامل ایمیل، تلفن، آیدی شبکههای اجتماعی و… را از پرداخت کننده دریافت کنید.
مزایا
امکان ساخت فروشگاه و فروش محصولات و خدمات در صفحه شخصی
امکان ساخت صفحه پرداخت شخصی با قابلیت تعریف انواع فیلد
امکان ساخت فرم پرداخت با قابلیت لینک سفارشی
امکان تبدیل شماره کارت یا شماره شبا به ID
معایب
تاخیر در دریافت تسویه حسابها به دلیل استفاده از واریز پایا
عدم امکان تسویه حساب به صورت کارت به کارت
اخذ کارمزد ۵۰۰ تومان از هر مشتری
پشتیبانی ضعیف
گرفتن درگاه پرداخت از ID Pay
۳– درگاه پرداخت نکست پی (بدترین درگاه در ثبت نام)
همون اول که ثبت نام کردیم حالمون رو بهم زد حداقل نرفته از زرین پال یا سایت پی یاد بگیره
الانم آوردیمش که نرید داخلش حساب باز کنید.
توصیه اش نمی کنیم چون تستش کردیم و ایمیلی که واسه تایید حساب می فرسته هیچ لینکی نداره
این درگاه پرداخت دیرتر از بقیه شروع به فعالیت کرده است. اما موفق شده که به خوبی عمل کرده و رشد مناسبی در طول این مدت کوتاه داشته باشد. از ویژگیهای خوب این درگاه میتوان به کارمزد رایگان تا ۴۵ روز پس از ثبت نام اشاره کرد که هیچ کارمزدی بابت درخواست تسویه حساب در این مدت از شما اخذ نخواهد شد.
این درگاه پرداخت دارای چند درگاه پرداخت مستقیم است که اگر به هر دلیلی مشکلی در درگاه پرداخت یک بانک رخ دهد با استفاده از سوئیچر پرداخت کننده به صورت خودکار به درگاه بانک دیگری منتقل خواهد شد.
مزایا
امکان ثبت نام و فعال سازی اکانت در کوتاهترین زمان ممکن
امکان کسب درآمد از طریق معرفی اعضا
کارمزد رایگان تا ۴۵ روز
تسویه حساب سریع
معایب
عدم ارائه درگاه پرداخت مستقیم با نام و برند شما
امکان اتصال به درگاه پرداخت دو بانک
پشتیبانی ضعیف